借貸雙方省心省力

　　南寧某運輸公司是一家以經營性道路危險貨物運輸服務為主的企業，經過多年發展，企業的市場競爭力得到了很大的提升，在業務量增加的同時也要求企業增加固定資產、流動資金、人員及車輛。然而，當該企業與多家銀行聯系貸款事項時，或是因抵押物不足被拒，或是融資額度太小，根本不能解決企業資金需求。公司總經理何均線非常著急，如果貸款不成功，將對企業生存造成極大威脅。

　　幸運的是，中國銀行通過第三方網絡融資服務平臺了解情況之后，率先向該企業伸出了橄欖枝。

　　據悉，該公司2012年的流動資金貸款需求為750萬元，但是采用自有商鋪抵押擔保只能得到540萬元貸款，無法滿足全部資金需求。中行通過稅務部門了解該企業的納稅情況，從保險部門了解企業的車輛及貨品運輸的管理情況，發現該企業符合“稅貸通”和“企保通”產品的融資要求，于是為其設計了個性化的融資方案，即財產抵押擔保貸款540萬元+中國銀行“企保通”保險擔保貸款150萬元+中國銀行“稅貸通”免擔保貸款60萬元，合計授信總額為750萬元。中行設計的組合貸款方案最終滿足了企業的需求，解決了其資金困境，對企業資金流動、擴大業務規模起到了重要的作用。

　　通過網絡融資服務平臺這個中介，銀行對企業融資的申請資料一覽無遺，銀行可以得知企業家在資金流動方面的困難，掌握企業真實的經營情況與資產狀況，促進交易完成、提高交易效率。

　　目前，融資信息不對稱這一難題擺在不少亟待發展的中小微企業和銀行的中間。一是企業不了解銀行、信托、小貸、風投等資金方面的情況，包括融資額度、審批要點、審批松緊、產品偏好、利率上下浮動的可能性等；二是金融機構不了解企業，尤其是中小企業，所以金融機構獲取中小企業的信息成本比較高，這些原因導致了中小企業融資業務很難大規模地開展。

　　記者在采訪中了解到，隨著網絡融資服務平臺的作用日益顯現出來，各地政府和各類金融機構紛紛響應國家號召，大力推進第三方融資平臺發展。2012年5月2日，中國銀行廣西分行“稅貸通”產品正式發布，廣西融資在線作為這個產品的網上唯一指定受理渠道，接受企業對該款產品的申請。2012年11月1日，中國銀行廣西分行與廣西融資在線合作建立“中銀信貸工廠快速申貸通道”，開通中銀信貸工廠中小企業全業務在線申請和受理初審，創新的網上企業申貸通道讓企業融資更快捷方面。

　　已經獲得貸款的南寧某企業的楊總介紹說，辦理融資業務，他先是在網絡融資服務平臺上填好相關資料，很快平臺的融資專員就與他聯系，幫他分析推薦融資產品。通過平臺上發布的融資資料，某銀行很快便得知了楊總有融資的意向。后來，銀行客戶經理上門拜訪、實地調查。楊總有房產的硬抵押物，于是銀行很快就批準了貸款。對于借貸方而言，通過網絡融資服務平臺降低融資成本，最直接的就是可以節約前期的交通費、資料費，因為前期的工作都只需要在網絡上完成，不需要親自跑資金方，可以節約很多時間和精力。而且網絡平臺的標準化也給企業的操作指明了清晰的道路，在填寫資料和上傳材料時可以大大提高效率。

　　網絡融資方興未艾

　　過去，許多企業家都會有這種體驗：企業要融資、申請貸款，具體怎么辦理？廠房、土地都抵押出去了，現在又有新項目上馬，怎么辦？傳統的融資平臺無法給企業合適的建議，這給企業融資之路增加了困難。同時，眾貸網等網貸平臺的倒閉，也為P2P網絡借貸平臺發展敲響了警鐘。

　　然而，近年來，網絡融資服務平臺作為一種以網絡形式出現的第三方融資平臺也隨之出現，國內比較有名的有融貸通等網絡融資服務平臺。網絡融資服務平臺作為一股新興融資力量，正在迅速“蔓延”。盡管這些平臺的運營模式各異，提供的產品和服務互不相同，但它們都是通過挖掘網絡“微金融”領域的潛在市場，幫助中小企業緩解融資難。銀行和網絡融資服務平臺合作，強強聯合為中小企業快速融資，通過銀行、網絡融資服務平臺的集合，為中小企業提供一站式的金融服務。這一股新興力量，給銀行、網絡融資服務平臺以及企業家等多方帶來了好處。

　　網絡融資平臺，系指利用互聯網技術為融資者與投資者搭建的虛擬交易場所。目前主要的網絡融資平臺分為兩種，一種是P2P模式，即投資者與融資者的信息交換、資金轉賬以及還本付息等全部通過線上完成，這種模式中的投資者大都為個人投資者，且融資者的項目融資金額一般較小；另一種模式是網絡融資服務平臺，即投資者和融資者在線上實現信息交換，而實際資金的轉移、貸款管理和還本付息等都在線下完成，這種模式的投資者一般為銀行、小貸等金融機構以及各類投資公司，融資者一般以企業為主，且融資額從幾萬元到幾千萬元不等。

　　實際上，目前我國有將近4500萬家中小微企業，占全國企業總數的99.7%，但僅有20%能獲得貸款，而且小微企業年實際利率遠遠高于央行制定的基準利率，而村鎮銀行、小額貸款公司等金融機構的貸款利率一般是銀行基準利率的3—4倍，還供不應求。

　　在這種情況下，以成本低、效率高、形式靈活著稱的網絡融資服務平臺的出現無疑成為中小企業的“救命稻草”。

　　把融資搬到互聯網

　　據統計，2012年，全國工商登記實有企業1253.1萬戶，個體工商戶3756.5萬戶，其中中小微企業占全國企業總數的99.7%.

　　根據央行發布的數據，在我國中小企業目前融資的方式中，有48.41%的中小企業選擇利用企業積累的自有資金，38.89%的中小企業選擇通過銀行信貸來擴大生產規模，而選擇通過其他形式來籌資的中小企業不足13%，其中僅有2.38%的中小企業首選通過發行股票和債券進行中小企業融資。

　　記者在采訪中了解到，中小企業需要的融資服務主要包括融資前信息資訊服務、融資前輔導和分析、融資對接和手續代理到融資后管理服務等。

　　“企業所接觸的融資產品非常有限，也不能很好地進行比較，要找到適合自己企業的一款產品要費很大勁。幫助中小企業弄清楚融資用途、自身擁有的資源，提醒中小企業注意融資的事項，避免中小企業因急于融資而走進誤區，這就是廣西融資在線的功能所在。”廣西融資在線負責人鄭欣告訴記者，網絡融資平臺的融資秘籍主要就是“融資六步法”，即申請→征詢→釋疑→建議→輔導→融資。從政策傳達、資訊傳遞、在線輔導、產品推介、電話分析等多方面服務及指導企業開展融資工作。

　　截至目前，廣西融資在線已有融資合作伙伴26家，包括中國銀行、交通銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、郵儲銀行、廣西北部灣銀行、柳州銀行等金融機構。融資產品超過80個，申請企業覆蓋全區14個市及各個行業，以小微企業為主，資金需求從2萬元到1億元不等。