上海2018年3月22日電 /美通社/ -- 近日，稅收遞延型商業養老保險試點方案已通過國務院批準，具體實施辦法正在流程審批過程中。與此同時，上海市市政府近期也于官網發布《貫徹〈國務院辦公廳關于加快發展商業養老保險的若干意見〉的實施意見》，將推動個人商業養老保險創新試點，其中包括開展稅延養老險試點等。一系列利好政策頻發，將進一步驅動保險業與養老事業協同，保險或將成為多層次養老保障體系的重要支柱和養老服務體系建設的中堅力量。
同方全球人壽與清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心近期發布的《2017中國居民退休準備指數調研報告》指出，稅延型養老保險將有助于提升居民的退休準備，打開個人、保險業和社會的多贏局面。而針對險企如何充分發揮自身優勢，推動養老產業發展，同方全球人壽總經理助理兼首席團險事業執行官兼健康險事業部總經理彭勃先生則表示，保險行業助力養老產業發展前景廣闊，醫、養、保有機融合的“輕資產”養老模式或將撬動養老產業發展新藍海。
稅延養老險或將打開個人、保險業和社會多贏局面
我國的養老保險體系分為社會基本養老保險、企業補充養老保險和個人儲蓄性養老保險三大支柱。目前，雖已初步搭建起“三支柱”養老保障制度框架，但發展還不均衡，與“多層次”養老保障要求相比仍有一定差距。數據顯示，2015年中國第一支柱養老金替代率為42.56%；反觀第二支柱發展，截至2017年二季末，全國僅有約7.8萬家企業建立了企業年金計劃，參加職工數為2327萬人，在全國總人口中的比例僅約1.7%；而第三支柱發展尤為滯后，目前我國壽險保單持有人只占總人口的8%，人均持有保單僅有0.13張。第二、三支柱的替代率分別僅為0.26%和1.26%。
而同方全球人壽與清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心聯手發布的《2017中國居民退休準備指數調研報告》中闡示，稅收遞延型養老保險屬于養老保險的第三支柱，是對基本養老保險的補充。報告指出，當前我國基本養老保險替代率與養老保險金目標替代率70%的水平存在一定差距，開展稅收遞延型養老保險，對促進養老保險的需求十分重要，也有助于提升居民的退休準備。
而稅延養老險的推廣亦將打開個人、保險業和社會多贏局面。稅收遞延型養老保險在稅前列支保費，個人當期稅收支出減少，只有在未來領取養老金時再繳納個人所得稅，這極大地刺激了個人參加商業養老保險的積極性；對保險行業而言，稅收遞延型養老保險拓寬了保險公司的業務范圍，帶動保費快速增長，帶來可觀的長期資金增量，彌補商業養老險這一短板；而對政府而言，由于個人所得稅在當前政府稅收中的占比并不高，稅收暫時的減少不會對財政體系造成過大壓力。
在2017中國居民退休準備指數調研過程中，19%的受訪者希望能將一次性獲得的養老金投入新的延稅投資工具。而當下，整個保險行業也正在蓄力，設計和準備推行各類稅延型養老保險產品。
醫、養、保有機融合 一站式養老解決方案浮出水面
在彭勃看來，如何增強第三支柱的“支撐力量”，破解嚴峻的養老難題，對于險企而言任重道遠，也僅非依靠稅延型養老保險產品可以一力解決。老齡化趨勢加重，推進醫、養結合的養老服務模式已被列入“健康中國”的戰略目標。養老是全社會的事業，醫、養不可分割，單純從一個行業、或者一個領域去解決很難，需要一個連接者將養老產業的上下游資源整合，發揮較大效力，為中國居民提供全方位的養老保障。
而在這方面，保險行業具有得天獨厚的優勢。保險行業擁有近10億海量客戶和巨大的銷售平臺，能將整個養老體系的參與者連接起來，成為三個支柱的重要參與者和提供者。他同時表示，互聯網時代的到來，無疑可以放大這一連接作用。“我們可以運用互聯網技術做海量數據分析，通過整合各企業的多個觸點，疊加險企的資金和平臺優勢，從而把各行業連接起來”，彭勃補充道。
至于同方全球人壽作為險企如何扮演“連接者”這一角色，彭勃給出的答案是“醫、養、保結合，構建一站式養老解決方案”，而這一方案涵蓋了保險與醫療器材、健康管理、護理服務和養老地產四大領域的合作，昭示公司致力于成為養老領域探索者的決心。
與醫藥器材領域的合作，即健康保險可通過承擔醫療、器材、輔具的費用支出，減輕投保人的負擔；通過直付醫療費改善患者體驗，讓就醫更便捷；而保險行業建設、收購、參股醫院，則更便于提供深度定制的保險和服務。
與健康管理領域的合作，主要通過將健康管理定制納入保險產品里，以自建或合作的方式為客戶提供健康管理、綠色通道等服務。
與護理服務領域的合作，包括養老保險、醫療保險、護理保險承擔客戶養老、醫療、護理的費用支出；或通過自建或合作的方式為客戶提供醫療、護理的服務。
而與醫、養地產的合作則包括保險行業投資醫、養結合的養老地產、養老機構等。主要有養老社區、養老公寓（產權式）、養老機構三種模式，配合財富管理或者年金類的產品。
彭勃表示，同方全球人壽正在努力打造一個開放式的合作平臺，引入醫、養專業服務機構優勢互補，將商業保險連接到養老服務相關的醫藥器材、養老地產、健康管理及護理服務中，以“輕資產”模式提供全面的個人養老解決方案。
發力老齡產業 同方全球人壽首推“輕資產”養老模式
談及如何落地“一站式、輕資產”養老解決方案，彭勃表示：“我們之前提到的養老公寓、養老社區、養老機構三種模式的養老解決方案，均為大量實踐和調研之后的論證結果，目前這三種模式在同方全球人壽都有落地案例”。
首先，基于養老公寓解決方案的同方全球人壽頤養樂園項目已于青島建成。該項目為在青島核心區配套適老化設施的養老公寓，由開發商提供物業，國內知名的春和養老服務公司負責運營，同方全球人壽提供定制的保險產品，為客戶提供整體解決方案。
其次，同方全球人壽養老社區項目將于近期上市，項目位于上海，是涵蓋醫、養、護三位一體的高端成熟大型養老綜合體，是包括老年公寓、老年照護、康復護理院在內的完整的解決方案，也是真正意義上的持續照顧型社區（CCRC），為老人提供一站式的養老服務。
第三種模式是與養老院、養老機構合作，同方全球人壽已與湖北襄陽春和瑞怡安養院聯手，對標國際水平，將目標客戶群鎖定為當下急需護理的剛需客戶，為其推出失能保險、長期護理保險保障做準備。
“在一站式服務這個生態圈內，各方參與者各司其職。保險公司提供年金險、財富管理、健康險、長期護理險等專業保險產品，為客戶提供養老財務解決方案；醫療健康和護理服務機構提供標準、專業的健康管理及養老護理服務；而地產商主要提供養老社區、養老公寓、養老院等重資產。由此形成一個保險、醫療、養老環環相扣的完整系統。”彭勃總結道。
機遇與挑戰并存，彭勃預測：“我們面對的是五千年未有之養老變局，這種挑戰也給保險行業提供了前所未有的發展機遇。老齡產業是一個涉及全社會的產業，我們現在做的還遠遠不夠，保險行業有這個責任，而同方全球人壽也有這個擔當。我們有信心，以此模式起步，在中國養老領域有一番作為。我們也相信中國會在老齡產業方面產生一批照顧、護理及服務領域優秀的公司，隨之也會出現一批在養老領域全球領先的保險公司。”
欲了解更多信息，請咨詢同方全球人壽全國統一服務熱線95105768，或登錄同方全球人壽官方網站（www.aegonthtf.com）。
